ピュア・メディカル社長ブログ『HIROの自分が変われば世界が変わる』

前回は、なぜ貯金をするのか。多くの日本人からは「それは老後の人生が心配だから。予想せぬ事態が起き時にお金がないと困るから。」といった答えが返ってきます。といった話をしましたね。

日本人は貯蓄率では世界一です。その世界一金持ちの国民が他国の人以上に何でそんにお金のことばかり心するのでしょうか。

「とにかくお金を貯めなければ心配。」といった漠然とした気持ちが貯蓄に走らせているように思います。

では、貯めたお金はどうなってしまうのか？子供へ相続されるのかというと、日本人の場合は｢まだ、誰に相続させるか決めてない。｣といった答えが一番多いのです。

あの世まで持っていけない中において最後の最後まで自分の手元に置いておきたいということは、老人になたら誰も面倒を見てくれないから、そのときに面倒をみてくれた人に分け与えようという考えか？お金で人の心を誘うという考えのようにも見えますね。

その点、中国では子供に相続させる。つまり家計を大事にする中華思想があります。

このように日本では「お金を使い切った人生を送る。」といった考えはなく、とにかく持っていることに価値を置いています。ある面では生活を十分にお楽しまずに？貯蓄に精を出すわけですね。それも単なる保管箱にすぎないような日本の銀行に。

どうして自分で貯めたお金を自分のために使わないのかな？もったいないなあ〜。

私はいつも思います。子供たちに（ほとんどでしょうが)あげることがそんなに楽しいことなのでしょうか？私が万一もらう立場であったなら親に対して嘆きますが。「ああ、お父さんはそれほど僕をだらしない人間と見ていたんだ。子供に生きる力をつけるような教育をしなかったことを後悔して死ぬんだ。」と。

そういう意味で、私は自分で貯めたお金は自分のために使うことが一番良いと思いますし、こうした考え方が強い世代を築き上げていくと思っています。ですから65歳前までに自分の資産を形成し(できればもっと早めに)、後はこれを切りくずしながら余生を楽しみ、死ぬ時は貯蓄ゼロ。これこそが私の理想です。

それが日本人は自分の死ぬときの葬式代金まで自分で準備している。決して悪いことではないのでしょうが、葬式代金ぐらいは自分を育ててくれた親なのですから子供らが出すのは当然と思います。皆さんはどうでしょうか？

ともかく、今回のシリーズの「楽しい人生」でお伝えしたかったことは「自分で人生のデザインをしようじゃないか！」ということでした。

そして世間の情報や国に頼るのではなく自分で生きる方法を探すエネルギーをいつまでも持って行こうということです。

日本で300万円は老後の資金としては十分な金額ではありません。しかし、単に住む場所をかえれば1,000万円に相当するほどの価値を持つ世界があるのです。

日本人は日本のものに慣れ親しんでいるため、それから抜けきらないことが大きな欠点なのでしょう。

そういえば昔、米不足の時にタイ米が緊急輸入されたことがありました。その時日本では「タイ米はおいしくない。」といった意見が沸き起こり、さらには日本人にあった米の炊き方などが放送されるといったことがあります。これなどまさにタイ国にはまったく失礼な行動とも言えます。

同じ人間が食べている米を日本人にはおいしくないようなことを言っているようでは日本人は前に進みはしませんよね。

むしろ「タイの人が毎日おいしく食べているタイ米を食べるチャンスがやってきた。チャーハンなどには最高とか・・・。うれしいな〜」といった言葉が出るくらいでなければ、今の望みを一つ超えた希望ある人生は送れないのではないかと思っています。

そういった考え方を持ちながら、日々の疑問に対して解決策を考えぬき、自分の理想に合わせて強く・楽しく人生を送ることができればどんなに素晴らしいことでしょうか。

ともかく、そのためにはライフプラン作りです。

まだ、プランのない方は今からでも遅くありません。早速取り掛かりましょう。
プランを立てる事はとっても面白いですよ。

なぜ貯金をするのか？

「それは老後の人生が心配だから。予想せぬ事態が起きた時にお金がないと困るから。」といった答えが多くの日本人からは返ってきます。

お金を貯めたいのに、利子もほとんど付かないような銀行に預けるのか？

アメリカであれば4％以上、オーストラリアでも6％以上の利子が付く国があるというのに、なぜゼロに近い金利しか付かない銀行に預けるのか、本当に理解に苦しみます。

他の国でこれほどの金利が出るのに日本で出ないという事はどうしても私には納得がいきません。我々は、国あるいは銀行にごまかされていると考えるべきだと思っています。

こういった銀行金利の低さの話をしている時にある人が「投資信託は良いらしいわよ。」と言われればすぐそちら向かう。これもまた日本人的行動です。確かに、アメリカ人などは投資信託に財産の1/4を預けていますね。

でも、彼たちの行動はあくまでも財産作り。ある時期までじっと持ち続け、予定の時代になったら解約してそれを使う目的がはっきりしているのです。しかし、日本人はどうでしょうか。単にお金に余裕があるから投資信託を行うといった感じではないでしょうか？

そこにはライフプラン上の目的意識がありません。それではいけないのです。

なぜなら、投資信託とは本来長く保有して利益を生み出すものです。ちょっと株式市場の下落などを聞くと心配せずにはいられなくて、すぐ解約してしまう。といった内容のものではありません。つまり、5年ほどの保有の資産運用ではなく、10年20年と長い時間をかけて保有する資産運用なのですから。

そこでちょっと視野を他の国に向けて見ましょう。アメリカのエリートサラリーマンなどはどうしているのでしょうか？実は、次のようなお金の使い方やライフプランを立てています。

彼らはとにかく一生懸命に働いて成績を残し給与を稼ぎます。とかく、日本ではアメリカ人は家庭を大事にするからあまり残業はしないなどと思われがちですが、そんなことはありません。やる人は朝早くから出勤して、夜遅くまで働き続けます。本当によく働きます。そのために自宅は会社に近いところを選びます。

お金がたまれば今度はもう一軒の家を購入。ヴァカンスが送れるような憧れの土地に家を買います。そして、これを不動産会社経由でなどで貸し出します。自分が使いたい時はレンタル料などを払ってその時は使い、後は他人に貸しそのお金でローンを返済していきます。

そして、予定の次期がくると今まで仕事目的のために使っていた家は売り払い、そのお金で第2の家のローンを返済し、移り住み楽しい時間を送るわけです。

アメリカでは家は固定資産と言う概念よりもむしろ流動資産的概念です。しっかりとメンテナンスをしておけば、アメリカではあまり価格が下落する事はありません。むしろいい場所であれば上がるくらいです。そしてすぐ売れます。この点、日本の場合は家の価値が土地だけにあるような国柄でなく、家本体にもしっかりした価値があるわけです。

では、日本はどうでしょうか？

30年もたったら価値がないというのが一般的ではないでしょうか。にもかかわらず100平方メートルほどの建屋に2500万以上のお金をかけるのですから、もったいない・・・。

皆さんどう考えますか。(ただ、海外からの輸入建材・設備などに変な輸入規制や多くの税金が課税されなければ、800万円ほどで建つのでしょう。ここにも国民の幸せを考えない日本の大きな問題がありますね。)

そして彼らは新たな人生を第2の家で再び始めます。それは第2の仕事場となるかもしれませんし、自分の趣味に生きる時間を送る場所となるかもしれません。あるいは家族との時間を過ごすものであるかもしれません。まさに自分の時間を自分でデザインするといった感がありますよね。

でも、これは羨ましがることでなく、我々日本人でも誰でも出来ると思っています。別に我々が住むところは日本だけでないし、どこにでも行けるのですから。その点、日本は素晴らしい国です。自由を持った国です。

お金を海外で運用をすることを認めながらも、国民はこれを行わない。確かに情報が少ないとか言葉の壁と言うものがあるかもしれないが、それだからゼロ金利に甘えていていいのでしょうか？

甘えるからこそ将来の生活に心配が起きていることを自覚しなければいけないのです。

あとは、自分が何をしたいか、どのように生きるのかといった目的意識だけ。先を心配するなら心配しないようにすればいいだけ。答えは簡単と私は言いたいのです。

国会では年金問題が参議院選挙をにらみ白熱しています。私はそれを見ながら、年金といった事を考え時には、いつもこういった考えをします。

年金は老後の蓄え。それをなぜ国家に任して蓄えて管理してもらわなければいけないのであろうか？

ここでは「蓄えて」「管理して」という言葉を使いましたが、現実は違ってきていますよね。この言葉は本当は正しくないですよね。実際、強制的に預けさせられたお金が、将来において100％は還付されないのですから。そんな馬鹿げた話はないと考えるのが一般的でしょう。

そうなれば「自分の将来は自分で責任を負うから、年金の納付はしない。その代わり自分でお金を貯めていく」といった気持ちを持たれる方が増えてくるのも当然なことです。

でも、国にとって年金の支給業務は自転車操業。現在支給すべき予算がない。だから、現在徴収しているお金を使わざるを得ない。これって変ですよね。もっと高齢化社会における人口構成を考え、さらに徴収したお金を世界のマーケットで運用することを真剣に考えればこんなことおきなかったのではありませんか？

人は自分のためにお金を貯蓄し、一生懸命生きているのですから、そこに国家の無能によるミスがあり、国家権力をもって年金を納めろ、納めなければ罰金を科すなどといったことをするのはメチャクチャではありませんか。

ましては、今度は未払い年金問題が発生しているのです。対象者は国民の約半分。膨大な人数です。こんなことでは、更に国民への年金の受給額を少なくさせることになるでしょうし、あるいは年金の受給年齢を遅らせる要因を作っていくだけです。

このように見ると年金を頼りにして生活を考えていくことは非常に不安定と言わざるをえません。

私は年金のことを色々と否定的に言っていますが、皆さんに私が訴えたいことは「頼らなくれてもいい人生を歩もう！」ということなのです。子供にも国家にも頼らず、自の力で生きれる人生を歩もうよ。と。

では、「何をすればいいか？」と皆さんは思われるでしょう。でも、それがいけないと私は思っています。「何をすればいいのかでなくて、何をしたいか。」が、ここでは重要なのです。

つまり、『ライフプラン』です。

日本人には、この考え方を持っている人が非常に少ないように思います。もしかしたら日本人はこれを持たない・持ちたくない人種なのかと思うこともあるほどです。

こんなに少ない預金金利でなぜ黙っているのか。国家が銀行救済ばかり考え国民のことを考えていないのになぜ黙っているのか。なぜ怒らないのか？そして国民からの搾取ばかり行っている銀行になぜお金を預けるのか。よりによって定期預金に。定期預金ではペイオフにともないお金は保証もされないのに。

さらに、生命保険に対しても世界のどこの人種よりもたくさんのお金をかける。何の意味があるのでしょう？本人は長生きしようと考えているのに死亡保険を増やすことばかり考える。つまり死ぬことばかりを考えた対策ばかりを考えている。どうもこの辺、私には理解できない。むしろ「長生きするのだから保険料を減らせ！」と命保険会社に交渉するのならわかるのですがね・・・・。

一方、生命保険会社に入って生きたお金は運用され、そして生命保険会社の利益と経費を差し引いて加入者に配当される。でも、その配当金はほんの微々たるもの。自分達でもしその運用を行えばきっと今の配当の4倍以上を得ることができるのではないでしょうか。それほどまでに生命保険会社は利益を得ているといっていいでしょう。そうでなければどこの生命会社もあんな一等地にドーンとすばらしいビルを建て、美術品を何10億をも出して買うことはできませんよね。利益があるからできるのです。つまりは加入者に還元していないということでしょう。

話が、それてしまったので元に戻します。

つまり楽しい有意義な人生を過ごすにはライフプラン（人生設計）をしっかり立てて、これに合わせた資金計画を立てること。まず、我々がすべきことはこれです。こうした目的を持ち、それを実現させることを考える事はとても楽しい事です。胸がウキウキしますよね。

そこで、次回もこの点について話をしてみたいと思います。